烂尾和断供频发，对消费者购房信心已经造成较大冲击。中信证券地产分析师陈聪团队认为，当前化解烂尾楼、保障交付是恢复需求端信心的关键。
克而瑞统计称，截至2021年末，24个重点城市延期交付项目占去年销售面积的比重约为10%。
天风证券则测算，悲观假设下，如果全国延期交付项目占比为5%~10%，对应销售金额9100亿～18200亿元。按照央行数据，新房按揭贷款发放额占新建商品住宅销售额的比值长期稳定在38%~42%之间。在40%的中性假设下，对应按揭潜在断供规模为3600亿～7300亿元，占2021年一季度按揭贷款余额比重的0.9%~9%，整体来看难以构成系统性冲击。
前述华东某银行内部人士认为，预售资金监管制度虽然不断完善，但因为执行细节很难实时监控，加上制度落地需要时间且有一定难度，在当前地价、房价下行过程中难免会出现问题。
预售资金监管方面，作为我国商品房预售制度的产物，主要由房地产行政主管部门会同银行对商品房预售资金实施第三方监管，要求开发商必须将预售资金存入银行专用监管账户，且只能用作本项目建设，不得随意支取、使用。
另据华南某地产从业人士介绍，在地产行业监管正式收紧之前，不少开发商依然可以通过预售资金用于偿还前期的开发贷款，而收紧之后当地也主要是针对债务情况超过“三道红线”的地产企业加强监管，一家房企如果在多个银行开设账户则监管更加困难。“就算管住一家银行的账户，也控制不了其他银行的账户。”该人士表示。
对于银行在其中的作用，根据记者向业内人士了解，因为政策不统银行与开发商所受监管不同等因素，往往存在较大的自由空间。安信证券曾结合60大城市的预售资金监管制度对比分析称，政策规定不明确、提取基数过高、提取比例过高、提取节奏不合理是普遍问题。其中在政策规定方面，包括监管账户开设范围、监管基数、监管比例、提取节点不明确，而对于“监管部门”也未明确指出是监管银行还是地方行政主管部门，对于一般监管资金“申请提取”通过的条件也较为模糊。
目前，网络上流传出来的断供项目已有约150个，涉及河南、湖南、河北等至少20个地区。业内人士普遍认为，“烂尾”“断供”均属于地产行业下行周期暴露出来的问题，难免对银行带来直接和间接的风险冲击，但尚不构成系统性冲击。
虽然这些说法尚需更多证据进一步佐证，但外界对银行的责任质疑不在少数。
记者在裁判文书网看到，此前购房者与开发商、银行间关于房屋交付纠纷的案件并不罕见。以2019年围绕西宁某楼盘交付问题的一份案件判决为例，判决结果显示，因为开发商无法按期交付房屋，致使预售合同、借款合同、抵押合同解除，法院判定由开发商将收取的购房贷款本金及利息返还担保权人和买受人，银行主张购房者与开发商共同继续还款的请求被驳回。
断供频发，银行风险几何？
全国多地烂尾楼盘业主联合强制断供引发热议。外界在关注按揭合理性、银行对预售资金监管有无失责的对后续风险暴露的担忧也逐渐增多。
了解在线配资申请流程是不是合法营运的，最基本的营运许可证是否齐全，从表面的看，很多确实都有了，再进一步通过工商部门或天眼查等各种平台就能查到真假，尤其是它们的平台备案号和主题这些要一致，从每个细节都不要错过，很多配资平台之所以骗人就是不是正规合法的，它们就像披着羊皮的狼坑蒙拐骗，很多资质信息都是造假的，让股民防不胜防。断供除了对购房者自身征信的影响，银行的资产质量也引人担忧。
关于按揭贷款发放的条件，央行曾在2003年发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，其中提到，为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。
有华东某银行内部人士对记者表示，过去银行发放按揭贷款主要关注的是楼盘是否取得预售证，而核定是否具备预售条件的发证部门是地方政府的房地产行政管理部门，一般是当地住房和城乡规划建设局。
受断供等消息影响，7月13日，A股银行板块整体逆市大幅走低，中证银行指数最终收跌37%，6家银行跌幅超过3%。
在银行以贷款为主的资产结构中，居民按揭贷款一直被视为高收益、低风险的优质资产。根据央行数据，截至2021年末，银行业个人住房按揭贷款余额为38万亿元左右，而记者根据财报统计发现，仅6家国有大行、9家股份行个人住房贷款余额已经超过32万亿元。相比不良贷款逐渐暴露的对公业务，国有大型银行的个人住房贷款资产质量去年普遍提升，但渤海银行、平安银行、民生银行等个贷规模增速较高的银行，不良率已有明显抬头的趋势。
粗略统计，目前全国范围内出现断供的楼盘在150个左右，覆盖河南、湖南、江西、河北、广西、山东等约20个省份、近70个市。其中，中国恒大、阳光城以及泰禾、融创、佳兆业等已经出现债务“暴雷”企业旗下项目居多，烂尾项目集中在二三四线城市，但深圳、上海、苏州、武汉、南京等一线或强二线城市个别楼盘也出现联名断供。
“有些银行监管不严，导致一些房企把A项目的钱转到B项目。”也有银行内部人士对记者表示，即使有些地方预售资金监管制度较为完善，银行本身依然存在较大操作空间，且银行受银保监会监管，针对预售资金的监管制度则主要由住建局等部门制定，本着“谁发文谁负责”的传统，失责现象由来已久。
在7月13日举行的发布会上，央行金融稳定局局长孙天琦表示，我国金融风险收敛，总体可控，99%的银行业资产处在安全边界内。其中，绝大部分中小银行的央行评级均处于安全边界内。
以郑州名门翠园业主联合签名发布的《强制停贷告知书》为例，业主表示，在房屋预售过程中，工商银行、建设银行、中国银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、郑州银行等作为贷款银行，均存在不同程度违规发放贷款、未积极履行资金监管义务的行为。
各地业主的诉求比较接近，大都是希望开发商尽快复工、交房，否则将强制停还按揭贷款。除了指出开发商、地方住建监管部门等主体责任外，有业主在文件中指控，银行作为贷款方也存在“三宗罪”：一是违规在房屋主体结构未封顶前发放按揭贷款；二是将按揭贷款资金违规划入非监管账户；三是未积极履行资金监管方义务，导致预售资金支出不明。
自2021年下半年以来，对预售资金的监管也随着行业调控经历了由紧到松，随后在保交楼背景下再次收紧的过程。综合机构观点，虽然商品房预售制度有《城市房地产管理法》《城市商品房预售管理办法》为基本监管框架，但对于预售资金的监管很长时间以来没有统一且明确的规定，各地因城施策成为常态，地区之间差异较大。
此外记者此前了解到，自去年下半年地产调控收紧之后，随着部分开发商“暴雷”，银行在按揭贷款额度紧张情况下，往往选择尚有开发贷尚未还清的优质开发商楼盘发放贷款，以此减轻开发商资金紧张进而造成的逾期风险。
孙天琦在13日的发布会上表示，面对当前错综复杂的国际国内经济金融形势，金融管理部门必须对各类金融风险保持高度警惕，进一步打好防范化解金融风险的提前量，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。其一便是进一步提高微观审慎监管有效性，持续强化金融业行为监管，以及消费者和投资者保护工作。
有业内人士指出，断供频发如果不能及时解决，不仅拖累银行按揭资产质量，而且可能进一步加剧开发贷逾期风险。
可能市场上也存在少量机构，能帮助投资者在ETF上在线配资申请流程，但是应该在寻找平台是需要花费非常大的精力，得不偿失。另外也有一些官方的工具可以帮助投资者在购买ETF时上杠杆的，那就是由券商所提供的融资融券，不过融资融券门槛比较高，一般人难以达到；而且杠杆比例比较小，未必能满足大家的需求。再不济可以考虑向身边的亲戚朋友借钱，只是成本可能会更高，需要大家慎重考虑。楼盘烂尾，银行有无责任？
为什么会发生在线配资申请流程问题？在配资活动中，出现配资纠纷的问题也是普遍，但大家不要过于担心不能及时解决的问题，建议大家选择正规的配资公司合作，与配资公司签订合同时，保持谨慎，注意相关合同内容，有疑问要及时提出处理，也可以通过法律的途径寻求帮助。
文章为作者独立观点，不代表配资天眼观点